İspanya'da Konut Kredisi Uzmanları

“Çoğu durumda, satın alma fiyatının yaklaşık %30 ile %35'ini biriktirmiş olmanız gerekir. Bunun nedeni, bankaların genellikle yerleşikler için %80'e kadar, yerleşik olmayanlar için daha düşük orana kadar finansman sağlamasıdır. Birikiminiz: depozito için ~%20, vergi ve satın alma masrafları için ~%10-15 olmalıdır.

Yeni gayrimenkul için KDV (IVA), ikinci el için Gayrimenkul Devir Vergisi (ITP) uygulanır. ITP bölgeye göre değişir: Madrid'de ~%6, Katalonya'da %10'dan başlar. Bölgeye göre toplam maliyet önemli ölçüde değişir.

ITP veya KDV, noter ücretleri, Tapu Sicil ücretleri, hukuki ve idari masraflar, gayrimenkul değerleme, ipotek idari masrafları. Noter ve Tapu Sicili masrafları genellikle 2.000 - 4.000 EUR arasındadır.

Aylık konut kredisi ödemeniz net aylık gelirinizin %30 - %35'ini aşmamalıdır. Bankalar uzun vadede uygun olup olmadığını kontrol eder. Emlak aramadan önce alabileceğinizi ipotek tutarını gerçekçi hesaplamak her zaman iyi bir fikirdir.

1) İlk mali inceleme, 2) Belge toplanması, 3) Başvuru sunumu, 4) Kredi kuruluşu incelemesi, 5) Gayrimenkul değerleme, 6) Onay, 7) On sözleşme imza, 8) Noter nihai imza. Tüm belgeleri baştan hazır bulundurmak süreci hızlandırır.

Nota simple, Tapu Sicilinden alınan resmi bir özet belgedir. Mülkiyet bilgileri, mevcut ipotek, haciz, borç veya yükümlülükler hakkında temel bilgileri içerir. Her gayrimenkul işleminde sahip olunması gereken en temel belgelerden biridir.

Evet, gayrimenkul satıldığında veya kiralandığında zorunludur. Satıcı temin etmelidir. Yeşil ipotek alıyorsanız ayrıca önemlidir.

İspanyol NIE numarası, pasaport, 3 adet maaş bordrosu, 2 adet gelir vergisi beyannamesi, kredi raporu, fon kaynaği kanıtı, 6 aylık banka hesap özetleri. Serbest meslek sahipleri için 3 yıllık vergi beyannamesi ve şirket mali tabloları ek olarak istenir.

Evet. 3 yıllık kişisel vergi beyannamesi, şirketinizin 3 yıllık kurumlar vergisi beyannamesi, mali tablolar, son banka hesap özetleri, süre gelen gelir ve ticari faaliyet kanıtı istenir.

Uyum kontrollerini yapmak ve paranızın nereden geldiğini doğrulamak zorundadırlar. Tasarruf hesabı ekstreleri, maaş birikim kanıtları, bir mülkün satışı, aile içi transfer belgeleri vb. istenebilir.

Piyasa koşulları, geliriniz ve iş istikrarınız, kredi profiliniz, borç-gelir oranınız, kredi-değer oranınız, ek ürünler (sigorta), yerleşik olup olmadığınız. Finansal profiliniz ne kadar iyi olursa, koşullar da o kadar iyi olur.

Profilinize, yaşınıza ve kredi verenin politikasına bağlı; maksimum genellikle 35 yıla kadar. Uzun vade daha düşük aylık ödeme demektir, ancak toplam faiz daha yüksek olur.

Evet, çoğu bankanın şart veya tercihi budur. Başvurunuzu güçlendirir ve daha iyi koşullar alınmasına yardımcı olabilir.

Evet, profiliniz sağlamsa mümkündür: maaş yatırımı, ev/hayat sigortası, güçlü finansal istikrar ve düşük borç seviyesi. Küçük fark bile kredi vadesinde büyük tasarruf yaratır.

İlk kez ev alanlar, genç alıcılar, aileler, belirli koruma konut programları için bazı programlar mevcut. Bölgeye ve başvuru sahibi profiline bağlıdır — satın alım öncesi kontrol etmek faydalıdır.

Sözleşmede finansman maddesi/ipotek onay koşulu varsa depozito iade edilir. Koruma yoksa alıcı kaybedebilir. Rezervasyon öncesi ne kadar kredi alabileceğinizi bilmek kritiktir. Sözleşmeyi avukata inceletmek siddetle tavsiye edilir.

Genellikle alınan kaporanın iki katını iade etmekle yükümlüdür — İspanya'da standart sonuçlardan biridir; kesin sonuç sözleşmeye bağlıdır.

Yasal/sözleşmeye dayanan bir neden olmadan vazgeçerse ödediği depozitoyu kaybedebilir. Finansman seçeneklerinin net olduğundan emin olmadan özel sözleşme imzalamayın.

Ana maliyet faizdir; ayrıca gayrimenkul değerleme, ev sigortası, hayat sigortası, banka hesap düzenlemeleri ve kredi kuruluşuna/ipotek türüne bağlı ücretler. Son yıllarda ipotek resmileştirme maliyetlerinin çoğu kredi verene aittir.

Ev sigortası zorunludur, hayat sigortası neredeyse zorunludur. Yasal olarak zorunlu olmasa bile, koşulları iyileştirmek için çoğu banka siddetle talep eder.

Krediyle doğrudan ilgili noter masrafları genellikle kredi verene aittir; gayrimenkul satın alım ile ilgili noter masrafları alıcı tarafından ödenir. Bu ayırım önemlidir.

Genellikle alıcı tarafından ödenir. Kredi veren tarafından piyasa değerini teyit etmek ve kredi tutarını belirlemek için istenir.

Yaklaşık 1 - 4 hafta. Belgeler baştan doğru hazırlandığında ilk onay genellikle bir haftadan kısa sürede alınır. İyi hazırlık hızda büyük fark yaratır.

On sözleşme imza ve yasal bekleme süresine uyulması gerekir. Alıcı, satıcı, avukat, emlakçı ve kredi veren arasında koordinasyon çok önemlidir.

En iyi koruma satın alım öncesi başlar. Finansal zorluk durumunda ilk adım mümkün olan en kısa sürede kredi verenle iletişime geçmektir. Olası çözümler: ödeme yeniden yapılandırma, geçici yardım, geri ödeme planı revizyonu.

Ek ücretler, gecikme faizi, durum devam ederse resmi gecikme prosedürleri uygulanır. Her sorun mümkün olan en erken ele alınmalıdır.

Evet, "mortgage subrogasyonu" denir. Daha iyi şartlar, düşük faiz veya uygun koşullar için krediyi başka kuruma devredebilirsiniz.

Mortgage mirasın parçası olur. Hukuki sonuçlar mülkiyet yapısı, mirasçılar ve mevcut sigortalara bağlıdır. Hayat sigortası varsa bakiye kısmen/tamamen karşılanabilir.

Evet, kısmen veya tamamen erken kapatılabilir. Toplam faizi azaltır. Bazı sözleşmelerde erken ödeme ücreti olabilir — sözleşmenizi dikkatlice inceleyin.

Nihai tapudan önce imzalanan özel anlaşma. Alıcı genellikle satın alma fiyatının %3-10'unu ödeyerek gayrimenkulü rezerve eder. Taraflardan biri tamamlamazsa ne olacağını belirler — çok önemlidir.

Bir gayrimenkulün satın alımını finanse etmek için verilen ve gayrimenkulün kendisinin teminat olarak kullanıldığı kredidir. Alıcı fiyatın bir kısmını peşin öder, geri kalanını zamanla finanse eder.

Sabit faiz vade boyunca değişmez, aylık ödeme sabit kalır. Değişken faiz referans endekse (Euribor) bağlıdır, piyasa koşullarına göre artar/azalır. İhtiyacınıza göre ikisi de uygun olabilir.

Avrupa bankacılık piyasasında kullanılan gösterge faiz oranıdır. İspanya'daki çoğu değişken faizli ipotek için ana referanstır. Euribor değiştiğinde değişken ipotek ödemeleri de değişir.

TIN: krediye uygulanan nominal faiz oranı. TAE/APR: faiz ve diğer ilgili maliyetler dahil toplam yıllık ipotek maliyeti — gerçek maliyeti daha kapsamlı gösterir.