Ispanya'da Konut Kredisi Uzmanlari

Cogu durumda, satin alma fiyatinin yaklasik %30 ile %35'ini biriktirmis olmaniz gerekir. Bunun nedeni, bankalarin genellikle yerlesikler icin %80'e kadar, yerlesik olmayanlar icin daha dusuk orana kadar finansman saglamasidir. Birikiminiz: depozito icin ~%20, vergi ve satin alma masraflari icin ~%10-15 olmalidir.

Yeni gayrimenkul icin KDV (IVA), ikinci el icin Gayrimenkul Devir Vergisi (ITP) uygulanir. ITP bolgeye gore degisir: Madrid'de ~%6, Katalonya'da %10'dan baslar. Bolgeye gore toplam maliyet onemli olcude degisir.

ITP veya KDV, noter ucretleri, Tapu Sicil ucretleri, hukuki ve idari masraflar, gayrimenkul degerleme, ipotek idari masraflari. Noter ve Tapu Sicili masraflari genellikle 2.000 - 4.000 EUR arasindadir.

Aylik konut kredisi odemeniz net aylik gelirinizin %30 - %35'ini asmamalidir. Bankalar uzun vadede uygun olup olmadigini kontrol eder. Emlak aramadan once alabileceginiz ipotek tutarini gercekci hesaplamak her zaman iyi bir fikirdir.

1) Ilk mali inceleme, 2) Belge toplanmasi, 3) Basvuru sunumu, 4) Kredi kuruluşu incelemesi, 5) Gayrimenkul degerleme, 6) Onay, 7) On sozlesme imza, 8) Noter nihai imza. Tum belgeleri baştan hazir bulundurmak sureci hizlandirir.

Nota simple, Tapu Sicilinden alinan resmi bir ozet belgedir. Mulkiyet bilgileri, mevcut ipotek, haciz, borc veya yukumlulukler hakkinda temel bilgileri icerir. Her gayrimenkul isleminde sahip olunmasi gereken en temel belgelerden biridir.

Evet, gayrimenkul satildiginda veya kiralandiginda zorunludur. Satici temin etmelidir. Yesil ipotek aliyorsaniz ayrica onemlidir.

Ispanyol NIE numarasi, pasaport, 3 adet maas bordrosu, 2 adet gelir vergisi beyannamesi, kredi raporu, fon kaynaği kaniti, 6 aylik banka hesap ozetleri. Serbest meslek sahipleri icin 3 yillik vergi beyannamesi ve sirket mali tablolari ek olarak istenir.

Evet. 3 yillik kisisel vergi beyannamesi, sirketinizin 3 yillik kurumlar vergisi beyannamesi, mali tablolar, son banka hesap ozetleri, sure gelen gelir ve ticari faaliyet kaniti istenir.

Uyum kontrollerini yapmak ve paranizin nereden geldigini dogrulamak zorundadirlar. Tasarruf hesabi ekstreleri, maas birikim kanitlari, bir mulkun satisi, aile ici transfer belgeleri vb. istenebilir.

Piyasa kosullari, geliriniz ve is istikrariniz, kredi profiliniz, borc-gelir oraniniz, kredi-deger oraniniz, ek urunler (sigorta), yerlesik olup olmadiginiz. Finansal profiliniz ne kadar iyi olursa, kosullar da o kadar iyi olur.

Profilinize, yasiniza ve kredi verenin politikasina bagli; maksimum genellikle 35 yila kadar. Uzun vade daha dusuk aylik odeme demektir, ancak toplam faiz daha yuksek olur.

Evet, cogu bankanin sart veya tercihi budur. Basvurunuzu guclendirir ve daha iyi kosullar alinmasina yardimci olabilir.

Evet, profiliniz saglamsa mumkundur: maas yatirimi, ev/hayat sigortasi, guclu finansal istikrar ve dusuk borc seviyesi. Kucuk fark bile kredi vadesinde buyuk tasarruf yaratir.

Ilk kez ev alanlar, genc aliciler, aileler, belirli koruma konut programlari icin bazi programlar mevcut. Bolgeye ve basvuru sahibi profiline baglidir — satin alim oncesi kontrol etmek faydalidir.

Sozlesmede finansman maddesi/ipotek onay kosulu varsa depozito iade edilir. Koruma yoksa alici kaybedebilir. Rezervasyon oncesi ne kadar kredi alabileceginizi bilmek kritiktir. Sozlesmeyi avukata inceletmek siddetle tavsiye edilir.

Genellikle alinan kaporanin iki katini iade etmekle yukumludur — Ispanya'da standart sonuclardan biridir; kesin sonuc sozlesmeye baglidir.

Yasal/sozlesmeye dayanan bir neden olmadan vazgecerse odedigi depozitoyu kaybedebilir. Finansman seceneklerinin net olduğundan emin olmadan ozel sozlesme imzalamayin.

Ana maliyet faizdir; ayrica gayrimenkul degerleme, ev sigortasi, hayat sigortasi, banka hesap duzenlemeleri ve kredi kuruluşuna/ipotek turune bagli ucretler. Son yillarda ipotek resmilestirme maliyetlerinin cogu kredi verene aittir.

Ev sigortasi zorunludur, hayat sigortasi neredeyse zorunludur. Yasal olarak zorunlu olmasa bile, kosullari iyilestirmek icin cogu banka siddetle talep eder.

Krediyle dogrudan ilgili noter masraflari genellikle kredi verene aittir; gayrimenkul satin alim ile ilgili noter masraflari alici tarafindan odenir. Bu ayirim onemlidir.

Genellikle alici tarafindan odenir. Kredi veren tarafindan piyasa degerini teyit etmek ve kredi tutarini belirlemek icin istenir.

Yaklasik 1 - 4 hafta. Belgeler baştan dogru hazirlandiginda ilk onay genellikle bir haftadan kisa surede alinir. Iyi hazirlik hizda buyuk fark yaratir.

On sozlesme imza ve yasal bekleme suresine uyulmasi gerekir. Alici, satici, avukat, emlakci ve kredi veren arasinda koordinasyon cok onemlidir.

En iyi koruma satin alim oncesi başlar. Finansal zorluk durumunda ilk adim mumkun olan en kisa surede kredi verenle iletisime gecmektir. Olasi cozumler: odeme yeniden yapilandirma, gecici yardim, geri odeme plani revizyonu.

Ek ucretler, gecikme faizi, durum devam ederse resmi gecikme prosedurleri uygulanir. Her sorun mumkun olan en erken ele alinmalidir.

Evet, "mortgage subrogasyonu" denir. Daha iyi sartlar, dusuk faiz veya uygun kosullar icin krediyi baska kuruma devredebilirsiniz.

Mortgage mirasin parcasi olur. Hukuki sonuclar mulkiyet yapisi, mirascilar ve mevcut sigortalara baglidir. Hayat sigortasi varsa bakiye kismen/tamamen karşılanabilir.

Evet, kismen veya tamamen erken kapatilabilir. Toplam faizi azaltir. Bazi sozlesmelerde erken odeme ucreti olabilir — sozlesmenizi dikkatlice inceleyin.

Nihai tapudan once imzalanan ozel anlasma. Alici genellikle satin alma fiyatinin %3-10'unu odeyerek gayrimenkulu rezerve eder. Taraflardan biri tamamlamazsa ne olacağını belirler — cok onemlidir.

Bir gayrimenkulun satin alimini finanse etmek icin verilen ve gayrimenkulun kendisinin teminat olarak kullanildigi kredidir. Alici fiyatin bir kismini pesin oder, geri kalanini zamanla finanse eder.

Sabit faiz vade boyunca degismez, aylik odeme sabit kalir. Degisken faiz referans endekse (Euribor) baglidir, piyasa kosullarina gore artar/azalir. Ihtiyaciniza gore ikisi de uygun olabilir.

Avrupa bankacilik piyasasinda kullanilan gosterge faiz oranidir. Ispanya'daki cogu degisken faizli ipotek icin ana referanstir. Euribor degistiginde degisken ipotek odemeleri de degisir.

TIN: krediye uygulanan nominal faiz orani. TAE/APR: faiz ve diger ilgili maliyetler dahil toplam yillik ipotek maliyeti — gercek maliyeti daha kapsamli gosterir.